Sigorta sektörü yüzde 16 büyüdü

Hazine Müsteşarlığı, Sigortacılık ve Bireysel Emeklilik Sektörleri 2012 Yılı Faaliyet Raporu'nu yayımladı.

Buna göre, 2012 yılı sonu itibariyle Türkiye'de 35'i hayat dışı, 17'si hayat ve emeklilik, 6'sı hayat ve biri reasürans alanında olmak üzere toplam 59 sigorta, reasürans ve emeklilik şirketi faaliyet gösteriyor. Aktif şirketlere ilaveten, ruhsat sahibi olmakla birlikte faaliyet göstermeyen ya da faaliyeti kamu otoritesi tarafından durdurulmuş olan dört hayat dışı ve iki hayat sigorta şirketi ile bir reasürans şirketi bulunuyor.

Hayat sigortaları küçüldü

Geçen yıl Türkiye'de sigortacılık sektörü yüksek oranlı reel büyüme yaşadı. Yıl içinde toplam 19,8 milyar lira prim üretimi gerçekleştiren sektör, bir önceki yıla göre yüzde 16 oranında nominal ve 1998 yılı sabit fiyatlarıyla yüzde 8,6 oranında reel büyüme gösterdi. Hayat dışı sigortalar reel olarak yüzde 11 büyürken hayat sigortası yüzde 5 küçüldü. Hayat sigortasında küçülme yaşanmasına rağmen, hayat dışının toplam prim üretimindeki ağırlığı sayesinde sektör büyümeye devam etti.

Geçen yıl toplam prim üretiminin 17,1 milyar liralık bölümü hayat dışı, 2,7 milyar liralık bölümü ise hayat sigortalarında gerçekleştirildi. Prim üretiminde hayat dışı branşların payı yüzde 86,33 iken, hayat dalının payı yüzde 13,67 düzeyinde oldu. Türkiye'de geleneksel olarak devam eden hayat dışı sigortaların toplam prim üretimindeki ağırlığı 2012 yılında da değişmedi.

60 milyon poliçe düzenlendi

Sektörde 2012 yılında 12,6 milyon adedi hayat ve 47,5 milyon adedi hayat dışı sigorta branşlarında olmak üzere şirketler tarafından toplam 60,1 milyon adet poliçe/sertifika tanzim edildi. Tanzim edilen poliçe/sertifika sayısı bir önceki yıla göre hayat dışı branşlarda yüzde 7,46 oranında artarken, hayat dalında yüzde 22,87 oranında azaldı.

Rapora göre, sigortacılık sektörü gelişmekte olan piyasalarda genelde Gayri Safi Yurtiçi Hasıla'ya (GSYH) paralel bir gelişme sergiliyor. Ancak, sektörün gelir esnekliği birden yüksek olduğu için, kişi başına gelir arttıkça gelirden sigortaya ayrılan pay yükseliyor. Sonuçta toplam prim üretimi ekonomideki büyümeden daha yüksek oranda artmakta, buna karşılık gelir azaldıkça da sektör ekonomiden daha hızlı küçülüyor.

Prim üretimi gelirden hızlı arttı

Bu kapsamda, geçen yıl GSYH reel olarak yüzde 2,2 oranında artarken, toplam prim üretimi yüzde 8,6 oranında artış gösterdi. Prim üretimi gelirden daha hızlı arttığı için, toplam prim üretiminin GSYH'ye oranı da yüzde 1,32'den yüzde 1,40'a yükseldi.

Şirketler, tanzim edilen poliçeler ve alınan primler karşılığında yıl içinde sigortalılara toplam 49,7 trilyon lira teminat sağladı. Toplam teminat tutarı 2011 yılına göre yüzde 26,94 oranında yükselerek GSYH'nin 35 katını aştı.

Raporda, finans sektörü içerisinde arzu edilen büyüklüğün halen oldukça gerisinde olmasına rağmen, sigortacılık sektörünün Türkiye ekonomisi ve sürdürülebilir bir büyüme için önemini ortaya koyduğunun altı çizildi.

Ödenen tazminatlar

Yıl içinde şirketler tarafından, sigortalılar ile zarar görenlere toplam 11,2 milyar lira tazminat ödendi. Ödenen tazminatların 9,4 milyar liralık kısmı hayat dışı sigortalarda, 1,8 milyar liralık kısmı ise hayat sigortasında gerçekleştirildi.

Şirketlerin, tazminat ödemeye konu riskin gerçekleşmesinde kusuru bulunan kişilerden geri tahsil edilen tutarları (sorumluluk sigortalarında teminat veren sigorta şirketleri dahil) ödenen tazminat hesabında negatif bakiye ile takip ettikleri dikkate alındığı ve sovtaj gelirleri ilave edildiğinde, ödenen brüt tazminat tutarı 12,7 milyar liraya ulaşıyor.

"Ülke ekonomisi için önemli katkılar sağlayan sigortacılık ve bireysel emeklilik sektörleri, temel faaliyetlerini karlı bir şekilde sürdüremiyor"

Sigortacılık ve Bireysel Emeklilik Sektörleri 2012 Yılı Faaliyet Raporuna göre, ülke ekonomisi için önemli katkılar sağlayan sektörlerin temel faaliyetlerini karlı bir şekilde sürdüremediği belirtilerek, sektörlerde faaliyet gösteren mevcut 59 şirketten 28'inin 2012 yılını teknik zararla kapattığı bildirildi.

Hazine Müsteşarlığı, Sigortacılık ve Bireysel Emeklilik Sektörleri 2012 Yılı Faaliyet Raporunu açıkladı.

Rapora göre, Türkiye'de 27 Ekim 2003 tarihinde uygulamaya başlanan Bireysel Emeklilik Sistemi (BES) çift haneli büyüme trendini 2012 yılında da devam ettirdi. 31 Aralık 2012 tarihi itibariyle sistemdeki katılımcı sayısı 3,1 milyon kişiye, akdedilen sözleşme sayısı ise 3,5 milyon adede ulaştı. Bu rakamlar, 2012 yılında katılımcı sayısının yüzde 18,06, sözleşme sayısının ise yüzde 18,89 oranında artmış olduğunu gösterdi.

Yürürlükte bulunan bireysel emeklilik sözleşmeleri için sistemin uygulamaya başlandığı tarihten 31 Aralık 2012 tarihine kadar katılımcılar tarafından toplam 16,2 milyar lira katkı payı ödendi ve katkı paylarının yatırıma yönlendirilmesi sonucu oluşan katılımcılara ait fonların değeri 20,3 milyar liraya ulaştı. Açıklanan bu tutarlara, 31 Aralık 2012 tarihinden önce sistemden ayrılan katılımcılar tarafından ödenen katkı payları ile anılan kişilere şirketler tarafından ödenen fon tutarları dahil edilmedi.

2012 yılında katılımcılara ait birikim ile ödenen katkı payı tutarındaki artışlar sırasıyla yüzde 41,61 ve yüzde 32,86 olarak gerçekleşti.

Zorunlu Deprem Sigortası

Zorunlu Deprem Sigortasında da 2012 yılında olumlu neticeler elde edildi. Yıl sonu itibariyle sigortalı konut sayısı 4,8 milyon adet, sigortalılık oranı ise yüzde 28,27 olarak gerçekleşti.

Doğal Afet Sigortaları Kurumu (DASK) tarafından Zorunlu Deprem Sigortası için alınan primler karşılığında bina sahiplerine 324 milyar lira teminat verildi. Buna karşılık, yıl içinde gerçekleşen depremler sonucunda 4,1 milyon lira tazminat ödemesi yapıldı. Kurulduğu günden 2012 yılı sonuna kadar DASK tarafından ödenen tazminat tutarı 150 milyon liraya, sistemde biriken fon tutarı ise 2 milyar liraya ulaştı.

Devlet Destekli Tarım Sigortası

Rapora göre, Devlet Destekli Tarım Sigortaları için 2012, önemli bir yıl olarak kayıtlara geçti. Anılan sigortalarda düzenlenen poliçe sayısı 2012 yılında yüzde 27 oranında artış göstererek 744 bin 93 adede yükseldi, tanzim edilen poliçeler karşılığında sigortalılardan 499 milyon lira prim tahsil edildi, aynı tutarda devlet tarafından da prim katkısı sağlandı. Buna karşılık, yıl içinde sigortalılara toplam 280 milyon lira tazminat ödemesi yapıldı.

Sigortacılık ve bireysel emeklilik sektörleri varlık toplamı yüzde 23,84 oranında arttı

Sigortacılık ve bireysel emeklilik sektörlerinin de yer aldığı finans sektörü, aktif toplamına göre 2012 yılında yüzde 17,7 oranında büyüme gerçekleştirirken, emeklilik yatırım fonlarındaki yüzde 42 oranındaki artışın etkisiyle sigortacılık ve bireysel emeklilik sektörleri varlık toplamı yüzde 23,84 oranında arttı ve 52,6 milyar liraya ulaştı.

Sigorta ve bireysel emeklilik şirketlerinin aktif toplamları içinde hayat sigortalıları ile bireysel emeklilik katılımcılarına ait fon tutarı 31 Aralık 2012 tarihi itibariyle 23,2 milyar liraya ulaştı. Söz konusu fonların önemli bir kısmının kamu iç borçlanma senetlerinden oluştuğu dikkate alındığında, sektörün ülkedeki kamunun uzun vadeli finansman ihtiyacının karşılanmasına önemli bir katkı sağladığı anlaşılıyor.

Rapora göre, şirketler tarafından 2012 yılında yapılan 1,7 milyar lira vergi ödemesi de devlet bütçesi için önemli bir gelir kaynağı oluşturdu.

Sektör, 80 binden fazla kişiye istihdam sağlıyor

Sigortacılık ve bireysel emeklilik sektörlerinin ülke ekonomilerine katkı sağladığı alanlardan biri de istihdam oldu. 2012 yılı sonu itibariyle ülkedeki sigorta, reasürans ve bireysel emeklilik şirketlerinde toplam 17 bin 521 personel çalıştığı tespit edildi.

Sektörde faaliyet gösteren 16 bin 827 sigorta acentesi (gerçek + tüzel kişi) ve 20 bin 176 bireysel emeklilik aracısı bulunuyor. Yıl sonu itibariyle bin 396 sigorta eksperi, 98 broker (gerçek + tüzel kişi) ile 45 aktüerin de görev yaptığı dikkate alındığında, sigortacılık ve bireysel emeklilik sektörlerinin 80 binden fazla kişiye doğrudan istihdam sağladığı görülüyor.

59 şirketten 28'i 2012'yi teknik zararla kapattı

Öte yandan, Sigortacılık ve Bireysel Emeklilik Sektörleri 2012 Yılı Faaliyet Raporuna göre, ülke ekonomisi için önemli katkılar sağlayan bu sektörler, temel faaliyetlerini karlı bir şekilde sürdüremiyor.

Mevcut 59 şirketten 28'i (22 hayat dışı, 1 hayat ve 5 hayat/emeklilik şirketi) 2012 yılını teknik zararla kapattı.

Sektör, konsolide bazda 2008 yılında 532,7 milyon lira teknik kar elde etmişken, bu tutar 2009 yılında 239,6 milyon liraya, 2010 yılında 218,7 milyon liraya ve 2011 yılında 61,9 milyon liraya geriledi, 2012 yılında ise 203,2 milyon lira zarara dönüştü.

Sektörün konsolide bilanço karı da teknik karlılığa benzer bir gelişme gösterdi. Sektörün 2008 yılında 972 milyon lira olan konsolide bilanço karı, 2009 yılında 542,9 milyon liraya ve 2010 yılında 179 milyon liraya geriledi, buna karşılık 2011 yılında küçük bir artış ile 184 milyon liraya yükseldi. Ancak, sektör 2012 yılını toplamda 123 milyon lira bilanço zararı ile kapattı.